Этибар Алиев: «Непосредственное влияние мирового финансового кризиса на экономику Азербайджана не предвидится»

В последнее время некоторые средства массовой информации публикуют несоответствующие действительности материалы о воздействии глобального финансового кризиса на банковскую систему Азербайджана, в том числе в целом на экономику страны.

Вроде, какой-то банк обанкротился, ограничились финансовые источники реального сектора, в связи с чем экономика страны стала "пробуксовывать", и тому подобное.

Так каково положение на самом деле? Учитывая актуальность темы мы попросили высказать отношение к ней, как специалиста, председателя Совета наблюдаталей Открытого акционерного общества "Техникабанк", являющегося одной из авторитетных финансовых стурктур республики, кандидата экономических наук Этибара Алиева. Вот что он сказал:

- Обсуждение в печати проблем, связанных с глобальным финансовым кризисом, который ныне в центре внимания всего мира, в целом достойно одобрения. Я сторонник информационного достатка. Считаю, что насколько на нашем примере общество будет информировано о мировом финансовом кризисе, настолько же оно будет сильно противостоять ему. Однако, в столь серьезных обсуждениях должны участвовать не дилетанты, а высокопрофессиональные авторы. Последние должны во всей полноте осознавать ответственность перед обществом, писать правду, не перевирать фактами. Ни в коем случае нельзя допускать, чтобы в обсуждениях подобного чувствительного для всех вопроса амбиции, политические цели возобладали над истиной. К сожалению, в последнее время в публикациях отдельных газет, касающихся влияния мирового финансового кризиса на банковский сектор Азербайджана, и в целом на экономику, главенствует популизм, и это направлено на создание искусственного ажиотажа в обществе, очернение экономического курса государства. Например, не соответствуют действительности сообщения в печати и банкротстве некоторых банков. Банкротство какого-либо банка имеет свою теорию, то есть банк не в силах выполнять все свои обязательства. На деле же сегодня в стране нет банков не выполняющих свои обязательства: все эти структуры обладают в достаточном количестве запасами и ликвидными активами.

На проведенном на днях руководством Национального банка пресс-конференции было особо подчеркнуто: банковская система - это такая чувствительная сфера услуг, экономики, в которой аккумулированы интересы подавляющего большинства населения, поэтому предвзятые сообщения отрицательно влияют на жизнь многих, особенно деловых людей. Посмотрите, какие отрицательные эмоции, какое большое напряжение создается в обществе, когда в печати факты преподносятся, так сказать, через кривое зеркало. Я говорил и считаю необходимым вновь повторить: в общих вопросах, касающихся национальных интересов, представмтели печати (да и не только они одни!) должны проявлять высокую моральную, профессиональную ответственность.

Как отметил руководитель Национального банка Эльман Рустамов, сегодня банковский сектор Азербайджана в здоровом состоянии и проявляет эффективную деятельность. В подтверждение сказанному можно привести немало фактов о динамике развития банковской системы страны. Так, в прошедшем году показатели роста банковской системы достигли наивысшего за четыре года уровня - 70-80 процентов.

В целом, начиная с 2004 года, активы банковской системы страны возросли в 5 раз и в 2007-м году составили 6,8 миллиарда манатов. Ныне общие активы банков Азербайджана составляют примерно 60 процентов банковских активов Южного Кавказа. Все эти и другие показатели свидетельствуют о развитии экономики республики, дальнейшем улучшении в стране социального состояния. Поэтому для шумихи, поднятой отдельными газетами в отношении непосредственного влияния глобального финансового кризиса на банковский сектор Азербайджана и в целом на экономику, не имеется никаких оснований.

Да, ныне глобальный финансовый кризис вызывает в мире серьезное беспокойство, потому что отдельные государства сталкиваются с проявлениями финансовой лихорадки. Однако, говоря о мировом финансовом кризисе необходимо учитывать отличительные особенности каждой страны. Любое государство, наряду со стремлением все глубже интегрироваться в ускоренно глобализирующийся мир, должно обеспечить свою безопасность в различных сферах, в том числе и в экономическом секторе. Учитывая все факторы, можно решительно сказать, что сегодня Азербайджан способен защитить себя от непосредственного влияния мирового экономического кризиса.

- Этибар муаллим, хотелось бы более подробно узнать об этом. Обозначьте, пожалуйства, факторы, которые способствуют отводу от Азербайджана непосредственного влияния мирового экономического кризиса?

- Известно, что во всестороннем развитии той или иной страны, максимальной защите национальных интересов главенствующую роль играет ее экономический потенциал. В этом отношении очень отрадны успехи в экономическом развитии, достигнутые нашей республикой с 2003 года под руководством главы государства господина Ильхама Алиева, успешно продолжающего курс нашего общенационального лидера Гейдара Алиева. В экономической политике страны следует особо выделить два отличающихся, и в то же время дополняющих друг друга направления. Одно из них связано с нефтяным фактором.

Это вполне естественно, учитывая, что Азербайджан исторически является нефтяной страной и обладает значительными углеводородными запасами. Счастье нашей Отчизны, народа и в том, что благодаря дальновидности и решительности главы государства в свое время последовательно были приняты меры, позволившие избежать зависимость Азербайджана от нефтяного фактора. Другими словами, второе направление осуществоляемой за последние годы экономической политики связано с развитием ненефтяного сектора, в том числе ативным вовлечением регионов в процесс развития, открытием новых производственных участков и рабочих мест. Основы стратегии развития ненефтяного сектора отражены в успешно реализуемой первой Государственной программе социально-экономического развития регионов Азербайджана на 2004-2008 годы. Кроме этого приняты также Государственные программы социально-экономического развития различных регионов. Поэтому можно сказать, что достижение многополярности в экономике страны, максимальное использование потенциалов регионов составляют приоритеты экономической концепции государства. Главное же заключается в том, что для приведения в движение со всей масштабностью экономического потенциала страны государство оказывает необходимую поддержку, гарантирует финансовое обеспечение проектов.

Именно в результате всего этого экономика Азербайджана в последние годы характеризуется динамичными темпами развития. За последние четыре годжы рост экономики составил примерно три раза. По основному макроэкономическому показателю, который характеризует развитие экономики - увеличению объема производства общего внутривалового продукта на 25 процентов, наша республика вышла на позиции мирового лидера. Одними из составляющих достигнутых успехов является и в общем объеме производства внутреннего валового продукта все более возрастающая доля частного сектора, и ныне она достигает 80-ти процентов. За последние пять лет в столице и регионах создано свыше 750 тысяч рабочих мест, из которых значительная часть постоянна.

Можно перечислить и другие статистические данные о динамике сегодняшнего экономического развития Азербайджана. Однако сделанный выше краткий обзор макроэкономического состояния и приведенные факты создают оптимизм в конкретном представлении экономической картины страны. Таким образом, можем сказать, что с одной стороны, рациональное использование углеводородных запасов, с другой - приведение в движение потенциала ненефтяного сектора создали надежную основу для устойчивого и стабильного развития экономики страны, сохранности от любой иностранной угрозы, в данном конкретном случае страхования от последствий мирового финансового кризиса. Понятно, что динамичное развитие экономики расширили и финансовые возможности страны. Ныне стратегические валютные запасы республики достигли 20-тимиллиардного уровня. Положен конец зависимости Азербайджана от международных финансовых структур. Только в прошлом году во внутренних инвестициях доля государства возросла на 12 процентов и повысилась до 64 процентов.
Заострим внимание на другом факте, способствующем нейтрализации негативного воздействия на нашу страну мировой финансовой лихорадки. Если иностранный долг страны по отношению к общему объему внутреннего валового продукта составлял в 2005-м году 18 процентов, в 2006-м - 12, 2007-м - 8, то ныне этот показатель на уровне 6,5 процента. Отмечу, что это по всему миру является самым низким рисковым показателем.

К слову, представители международных финансовых структур, в том числе и Мирового валютного банка, отмечают, что экономика Азербайджана в основном основывается на мощный внутренний потенциал, и поэтому республика имеет хорошие возможности для защиты от глобального финансового кризиса.

- Как конкретно обстоят дела в банквоском секторе и есть ли все же основания для утверждения, что неизбежны последствия мирового финансового кризиса для банков Азербайджана?

- Пока наши банки не ощущают негативного воздействия мирового финансового кризиса и для прогнозирования, что в дальнейшем банковский сектор страны будет лихорадить, нет веских аргументов. Как отмечено выше, банки республики действуют в нормальном режиме, полностью управляемы и все процессы находятся под контролем. Об этом поведал на днях при встрече с журналистами руководитель Национального банка Эльман Рустамов, выразивший оптимизм, что кризис минует банковскую систему страны.

Подобный оптимизм связан прежде всего со специфическими особенностями банковского сектора Азербайджана. Отмечу в первую очередь, что зависимость банков нашей страны от иностранного рынка капитала очень минимальна. Так, иностранное кредитование составляет лишь 18 процентов активов банков республики, в то время как этот показатель, скажем, в Казахстане определяется в 78 процентов. Кроме того акции банков нашей страны не находятся в обороте мировых бирж. Сегодня портфель инвестиций банков Азербайджана не входит в сферу акций крупных финансовых структур, потрясаемых кризисом.

Еще одним фактором безопасности банков страны является довольно достаточная стабильность банковско-финансовой системы республики. Проводимая Национальным банком устойчивая и маневренная монетарная политика направлена на дальнейшее укрепление стабильности банковского сектора страны. Департамент контроля за кредитными орзанизациями Национального банка держит под строгим контролем деятельность банков республики. В целом Национальный банк выполняет координирующую функцию, последовательно осуществляет анализ ликвидности банков, адекватные параметры капитала.

Отмечу и то, что динамичное развитие экономики страны в последние годы дало мощный импульс банковскому делу страны, являющемуся одним из сфер оказания услуг населению. То есть наши банки все больше расширяют деятельность за счет внутренних обязательств. Это очень сильный фактор противостояния какому-либо иностранному влиянию. Не следует забывать, что устойчивое экономическое развитие ведет к росту доходов населения, а это, в свою очередь, сказывается на увеличении объемов денежных сбережений, вкладываемых в банки. С другой стороны, дальнейшее увеличение страховочной части вкладов населения укрепляет доверие вкладчиков к банкам. Вот лишь один факт: с начала нынешнего года объем вложенных населением в банки вкладов возрос на 22,2 процента, и приблизился к двум миллиардам манатов. Словом, для подтверждения плодотворной деятельности банков Азербайджана можно привести множество примеров.

- При всем этом для предотвращения последствий мирового финансового кризиса на банковскую систему страны, видимо, важны предупредительные меры.

- Да, это естественно. Для поддержания динамики, стабильности в банковской сети, сохранения достигнутого немалыми усилиями в системе здоровой атмосферы, убережения реального сектора от каких-либо "обходных путей" влияния глобального финансового кризиса правительство и Национальный банк последовательно осуществляют действенные меры. Они в первую очередь направлены на использование дополнительных финансовых инструментов. Национальный банк еще в начале года, видя первые симптомы зарождения мирового финансового кризиса, принял меры по сохранению на безопасном управляемом уровне иностранные задолжности банков, что ныне дает свои результаты.

Уменьшение Национальным банком кредитных учетных ставок и снижение уровня процентного коридора также способствовали финансовой стабильности в стране. Снижение процента учетных ставок позволяет коммерческим банкам поддерживать выдачу кредитов на прежнем уровне. Снижение созданного банками для внутренних обязательств фонда запаса, ликвидация принудительного фонда запаса по иностранным обязательствам в целом направлено на упрочение нормальной деятельности банков. Не так давно правительством принято решение об освобождении банков и страховочных организаций от отчисления налогов от доходов, направленных в капитал. Считаю, что эта мера, вводимая с будущего года, станет большой подмогой реальному сектору. Как говорится, правительство отказалось от своих доходов в пользу реального сектора.

Подобные предупредительные меры не исключены и в дальнейшем. Во всяком случае, правительство и Национальный банк строго следят за происходящими в мире финансовыми процессами, и нет сомнения, что при необходимости будут приняты адекватные меры. Кстати, об этом на днях руководство Национального банка вело широкое обсуждение с представителями крупных банков.
 
Понятно, что в нынешних условиях убережение экономики страны от обходного влияния глобальной финансовой лихорадки возлагает на банковско-финансовую структуру большую ответственность. Банки должны обеспечивать нужды, возникающие в финансовых ресурсах реального сектора. Думается, рисковый менеджмет банков страны должен всесторонне изучить потребности реального сектора и провести соответствующую оценочную работу.

В нынешних условиях никак нельзя остаться в стороне от проблем реального сектора. Банки должны прилагать более энергичные усилия в разрешении возникающих трудностей за счет финансовых ресурсов. Естественно, при этом финансовые ресурсы следует определять при еще более низких процентах и на еще более продолжительный срок.

- Этибар муаллим, в последнее время "гуляют" слухи, мол, банки испытывают трудности в выдачах кредитов, возвращении вкладов населению, и это неоднозначно воспринимается многими. Хотелось, чтобы вы внесли ясность в отношении подобных суждений.

- Кредитование является важным направлением в деятельности банков, так что их приостановление явилось бы для них очень тяжелым ударом. Поэтому, решительно заявляю: для подобных слухов нет никаких оснований. Процесс кредитования в банковской системе страны никогда не останавливался. Ныне кредитный портфель банков возрос на 43 процента и достиг 6,5 миллиарда манатов. Только за последнее время банками выданы кредиты на общую сумму в 389 миллионов манатов. И этот процесс продолжается в нормальном русле.

Другой вопрос, что в нынешних условиях банки к выдачам кредитов подходят более осторожно, то есть в нынешних условиях появилась необходимость несколько консервативно подходить к этому вопросу. Это делается в целях улучшения исполнения банковских обязательств, уменьшения кредитного риска. Напомню, что разрастающийся мировой финансовый кризис начался именно с ипотечного кредитования, имеющего очень высокий уровень риска.

Что же касается вкладов населения в банках, то можно понять возникшую с ними напряженность. Это очень чувствительное дело. Люди заимели трудовые сбережения, сэкономили их для обеспечения своего будущего, вложили деньги в банки. И раздуваемые ныне искусственно слухи о судьбе этих вкладов, естественно, создают в обществе определенную напряженность. Да, в последнее время некоторые вкладчики проявляют торопливость для изъятия из банков вложенных вкладов. Однако, для подобного ажиотажа нет никаких оснований. Сейчас в банковской системе Азербайджана не стоит проблема ликвидности. Примерно 23 процента активов банков составляют ликвидные сбережения, и это достаточный объем денег, необходимых в целом для возврата банками всех вкладов населения. С ссылкой на председателя Совета правления Национального банка и проведенных анализов со всей ответственностью могу сказать, что если даже все вкладчики одновременно в один день захотят взять вклады, то банки страны в силах сделать это за счет созданных финансовых ресурсов.

Я призываю вкладчиков не поддаваться слухам, а пишущих на эту тему быть объективными. Отдельные газеты, публикуя далекие от реальной действительности материалы, не разбираясь в сути дела, наносят серьезный ущерб интересам наших соотечественников. Ведь размещенные в банках вклады являются надежным фактором благополучия, уверенности людям в завтрашнем дне. Положив денежные сбережения в банки, люди выбирают самый надежный путь их сохранения, получая от них дивиденды, улучшая свое благосостояние, решая различные социальные проблемы. Безнравственно раздувать заведомо ложные слухи и тем самым вводить в заблуждение вкладчиков. Было бы намного лучше в столь нелегких нынешних условиях мировой финансовой лихорадки не будоражить сознание людей, а направлять усилия на активизацию их патриотического духа. Поэтому в столь сложное, психологически напряженное время распространение ложных информаций, не основывающихся на действительности, не проверенных в первоисточниках считаю провокацией по отношению к реальному сектору.

Мубариз Абдуллаев

(Ad)