Время автокредитов в Азербайджане ушло, наступает эпоха автолизинга - РАССЛЕДОВАНИЕ

В современном, стремительно развивающемся Азербайджане автомобиль становится одним из важных компонентов повседневной деятельности человека. Заветная мечта стать счастливым обладателем собственного автомобиля - одна из самых распространенных в нашем обществе. СМИ и телевидение, кинофильмы, глянцевые журналы и соцсети превозносят автомобилистов, только и делают, что пропагандируют автомобили. Думается, тут не обходится без солидного лоббирования со стороны автокомпаний, но людей это мало беспокоит.

Гораздо более интересует мечтающих о машине то, что после ужесточения банками условий автокредитования большинство азербайджанских компаний, продающих автомобили мировых брендов, перешли на автолизинг. Как говорится, "Автокредит умер - да здравствует автолизинг!". Но что это такое и с "чем его едят", знают не все, ведь у каждого способа приобрести машину есть свои явные плюсы и малозаметные на первый взгляд, но важные минусы...

Так что же выгоднее? Сейчас, перед Новым годом, когда некоторые хотят сделать дорогим людям или самому себе дорогой подарок в виде заветного автомобиля, самое время поговорить об этом.
 

Вначале давайте в общих чертах еще раз вспомним, что такое кредит и лизинг? Кредит - это сумма, которую тебе в кредит дает банк для покупки автомобиля. А лизинг - как бы долгосрочная аренда машины с возможностью постепенного выкупа автомобиля. Кредит на машину азербайджанские банки обычно выдавали на срок от 1 до 5 лет. А вот авто в лизинг сейчас обычно дают только на 3 года, сразу после заключения договора, который подписывается с лизинговой компанией. Разница тут основная в том, что в первом случае машина до погашения кредита принадлежит банку, а во втором - лизинговой компании.
 

Естественно, главный вопрос, интересующий покупателя - что выгоднее. Во всем мире выгоднее лизинг, так как по нему ты, считай, берешь машину напрокат, а в конце она становится твоей собственностью. Но в Азербайджане ситуация несколько иная - посетив несколько местных автодилеров, автор этих строк сам в этом убедился. В частности, сейчас в лизинг машины дают как сами автодилеры посредством своих партнерских или дочерних лизинговых компаний, так и частные компании, фактически перекупщики, берущие машины у того же автодилера и ставящие свою наценку.
 

С автокредитом все было проще - там и первоначальный взнос был меньше, и ежемесячные выплаты. Чтобы не быть голословным, приведу в пример один весьма известный в Баку автомобиль одной из двух самых популярных среди азербайджанцев корейских марок. Так вот, раньше первоначальный взнос на него составлял 2700-3000 манатов, а сейчас колеблется в районе 4500 - 5000 манатов! При этом ежемесячная плата за лизинг на машины тоже нехилая - от 1600 манатов, если лизинг на год, то почти 900 манатов, если берешь машину на 2 года, и свыше 600 манатов - если лизинг на 3 года. Согласитесь, суммы немаленькие...
 

При этом на лизинг в Азербайджане сейчас все равно спрос больше, чем на кредиты. И связано это вовсе не с доступностью лизинга, как может показаться на первый взгляд, а с труднодоступностью банковского кредита. Банки сейчас строже проверяют всех, кто желает взять кредит, что, естественно, не всем по вкусу. Лизинговые компании, не в пример банкам, гораздо либеральнее. Но подвох тут кроется в том, что лизинговые компании перекладывают все риски на клиента повышением стоимости своих услуг и платы по лизингу, что клиент не всегда может уследить из-за сложностей в документации.
 

Почему в Азербайджане еще недавно популярность автокредитов так зашкаливала? Ответ прост - ведь накопить денег и купить авто за наличные очень трудно, а кредиты давали такую возможность. Для банков это было тоже выгодно, особенно на первом этапе. Но потом в естественной погоне за прибылью они вошли во вкус и стали давать кредиты даже тем, кто не может их выплатить в принципе. В результате эти "гагаши" обычно брали кредиты перед летним сезоном, все "лето красное" катались на машинах в Набрань и обратно, а потом возвращали банку, не в силах более расплачиваться по кредиту... Когда число таких и подобных случаев превысило определенную критическую норму, Центробанк очень вовремя спохватился и понял, что банки сами роют себе могилу, и прикрыл лавочку. Потому-то сейчас так многие вспоминают об автокредитах с ностальгией, хотя банки, глядя на свои стоянки, заставленные отобранными у несостоятельных клиентов машинами, таких чувств явно не испытывают...
 

Можно ли со стопроцентной уверенностью сказать, что в Азербайджане автокредит уходит в прошлое, и начинается эпоха автолизинга? Скажем так - к этому за последние месяцы сделан очень большой шаг. Причина - в кажущейся внешней легкости лизинга. Кто покупал машину в кредит, знает, что азербайджанские банки долго убеждаются в платёжеспособности человека, проверяют его кредитную историю, навязывает страхование автомобиля, причем не только ОСАГО, но и КАСКО. С лизингом таких проблем нет - там и документов нужно оформлять намного меньше, и требования помягче. Но дьявол, как известно, кроется в деталях - а они состоят в том, что машину вам дают лишь в пользование, а не в собственность. Следовательно, отобрать ее у вас гораздо легче. Кроме этого, если в кредит можно было купить любой понравившийся вам автомобиль, то в лизинг в Азербайджане фирмы дают в основном лишь популярные, так называемые ликвидные на вторичном рынке автомобили, которые легко продать по остаточной стоимости. Это, естественно, ограничивает возможности выбора для покупателя.
 

Очевидно, что в новых реалиях ужесточение требований к автокредитам в Азербайджане несет как свои плюсы, так и минусы. В случае лизинга вы из-за набегающих процентов уже не переплачиваете, как раньше, двукратно стоимость машины, но в то же время должны больше платить за риски лизинговых компаний. В то же время у вас есть выбор - ведь когда срок лизинга подойдёт к концу, вы сможете стать полноправным владельцем автомобиля, выкупив его у лизингодателя по остаточной стоимости, или же сможете вернуть автомобиль в лизинговую компанию и выбрать другой, заключив новый договор. А это реальная возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет!


Так что главным остаётся вопрос: "Что выгоднее?". И главный ответ на него - в нынешних условиях Азербайджана это практически одно и то же. Если сравнить условия по автокредитам в ряде банков Баку и лизинговые условия, то становится ясно, что на долгий срок и при наличии хороших доходов выгоднее брать кредит. Особенно, если вы выбрали надежный и хороший автомобиль и хотите долгие годы ездить на нем. А вот если вы привыкли часто менять автомобили, то вам гораздо больше подойдет выгодный лизинг.


Единственное, что хочется посоветовать в этой ситуации - не спешить с покупкой, а, если есть время и желание, последовать нашему примеру и обойти несколько бакинских автодилеров, внимательно ознакомиться со всеми условиями, которые они предлагают. Желательно даже распечатать их и подробно изучить дома. И только после этого сравнения сделать свой выбор о покупке "железного коня" в кредит или в лизинг, исходя из того, что именно вам будет выгоднее. Удачи в покупке!