Страхование в Азербайджане набирает обороты

Очередные промежуточные статистические данные по рынку страховых услуг Азербайджана на этот раз представляют особый интерес, так как в текущем году в числе задействованных страховых программ появился новый и весьма перспективный продукт. Речь идет об обязательном страховании работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Тот факт, что новый обязательный продукт должен охватывать всех без исключения граждан, занятых в экономике, значительно расширяет сферу присутствия страховых компаний (СК) на рынке. Это, в свою очередь, дает основания рассчитывать на дальнейшее продвижение страхования в целом. Заметим, что пока еще не приходится говорить о том, что все работодатели включились в процесс, однако первые результаты уже получены, и на текущий год можно прогнозировать значительное увеличение объемов страховых премий, собираемых участниками рынка.

Согласно данным Службы государственного страхового надзора при Министерстве финансов Азербайджана, на 1 июня 2011 года 28 СК, действующих на территории республики, в общей сложности собрали премий на сумму 86,452 млн манатов. За отчетный период выплаты СК по свершившимся страховым случаям составили 22,194 млн манатов. Отметим, что по итогам 2010 года, 27 азербайджанских страховых компаний собрали премий в общей сложности на 155,586 млн манатов при выплатах в размере 53,829 млн манатов. Таким образом, по итогам первых пяти месяцев текущего года, премии СК достигли уже 55,65% от общего показателя за прошлый год, и даже только при сохранении взятых темпов 2011 год обещает стать для страхового рынка достаточно продуктивным. По крайней мере, уже сейчас можно говорить о том, что премии в сравнении с данными за аналогичный период прошлого года увеличились на 29,2%. Выплаты за отчетный период выросли на 19,9%.Между тем обязательное страхование составляет 31,15% от совокупных сборов. Сразу заметим, что это неоднозначный результат: в мировой практике добровольные страховые программы представляют собой основу деятельности СК и поступлений рынка. Но в нашем случае, до тех пор пока полезность данного способа гарантирования имущественных и личных рисков недостаточно популярна, приходится принимать что есть, и применение обязательных страховых программ следует считать приоритетом на данном отрезке времени.
 

Тем не менее сегодня на страховом рынке Азербайджана продолжают превалировать добровольные виды страхования. На долю обязательных продуктов приходится только 26,933 млн манатов собранных премий и 3,652 млн манатов выплат, произведенных СК. Основу оборота по добровольным видам составляло страхование имущества (премии на 39,068 млн. манатов при выплатах 10,499 млн. манатов) и личное страхование (19,106 млн манатов и 7,965 млн манатов соответственно). /Fineko/abc.az/

В то же время следует отметить, что в течение января-мая специализированные компании сумели освоить 13,81% потенциального объема рынка обязательного страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний. По данным Службы государственного страхового надзора, общий объем премий по этому виду обязательного страхования по итогам первых пяти месяцев года составил 11,941 млн манатов (или немногим менее половины от общих поступлений по обязательным видам страхования). Впервые также были осуществлены выплаты по этому виду страховых услуг, на сумму 12,590 млн манатов (сообщается, что в результате дорожно-транспортного происшествия погиб водитель одного из бакинских предприятий пищевой промышленности). Выплата была осуществлена компанией Atesgah Heyat. Отметим, что в сфере страхования от потери трудоспособности на азербайджанском рынке действуют еще две компании - PASHA Heyat и Qala Heyat.
 

Ранее потенциальный объем рынка по данному виду оценивался в 30-40 млн манатов ежегодно, сейчас же, на основании поступивших отчетов, можно предполагать увеличение прогнозной цифры. Отмечается также, что премии азербайджанских СК по обязательному страхованию от потери трудоспособности на 37,12% превысили аналогичные цифры за четыре месяца текущего года.

В общем же, в течение января-мая этого года поступления азербайджанских страховщиков по линии личного страхования (страхования жизни, здоровья) составили всего 13,189 млн манатов, что составляет порядка 15,25% от совокупных премий СК за отчетный период. В том числе на долю PASHA Heyat в общем объеме премий по страхованию жизни пришлось 6,121 млн манатов, на Atesgah Heyat - 3,76 млн манатов, на Qala Heyat - 3,308 млн манатов.

Служба также сообщает, что с начала года в структуре сборов по добровольному страхованию жизни большую часть составили премии по накопительным программам в размере 949,574 тыс манатов. Премии по страхованию на случай смерти составили 394,211 тыс манатов. Общий объем премий по добровольному страхованию жизни составил за этот период 1,344 млн манатов (1,55% от общего объема сборов) при выплатах в 77,273 тыс манатов (0,35% от совокупных возмещений по страховым случаям).

Как сообщает Trend, основная часть имущественного страхования сегодня приходится на страхование собственности, премии по которому составили 39,069 млн манатов, тогда как выплаты достигли 10,499 млн манатов. В том числе, на страхование гражданской ответственности пришлось 4,745 млн манатов с возмещениями на сумму 98,291 тыс манатов, на долю премий по программам страхования банковских кредитов пришлось 59,305 тыс манатов, выплат - 7,761 тыс манатов, смешанное страхование финансовых рисков принесло СК 794,03 маната, не обременив компании выплатами.

Премии по личному страхованию с начала года достигли 19,107 млн манатов при выплатах в 7,966 млн манатов. В том числе, сборы по страхованию от несчастных случаев и болезней составили 3,077 млн манатов, выплаты - 529,004 тыс манатов. Добровольное медицинское страхование принесло страховщикам 16,029 млн манатов премий при выплатах в размере 7,436 млн манатов.

Общий объем премий по страхованию иному, чем жизнь, составил за этот период 58,175 млн манатов, что достигает уже 67,29% от общего объема премий. Выплаты по этому направлению деятельности составили 18,465 млн манатов, или 83,2% от совокупного показателя.

Отмечается также, что в структуре обязательных видов страхования премии по государственному индивидуальному страхованию военнослужащих находились на уровне 7,268 млн манатов при выплатах в 2,779 млн манатов, страхованию от огня - 3,621 млн манатов с выплатами в 204,198 тыс манатов, по линии государственного индивидуального страхования сотрудников судебных и правоохранительных органов взносы СК составили 1,933 млн манатов при выплатах в 308,875 тыс манатов, по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств - 1,849 млн манатов и 341,919 тыс манатов соответственно. Далее, по линии обязательного страхования госслужащих премии СК составили 3,308 тыс манатов при выплатах в 1,694 тыс манатов, по страхованию ответственности аудиторов - 3,550 тыс манатов без выплат, по страхованию пассажиров премии оцениваются в размере 244,057 тыс манатов с выплатами в 3,6 тыс манатов, по программе экологического страхования деятельности предприятий поступления на страховом рынке составили с начала года 63,374 тыс манатов, тогда как выплаты по этому продукту не производились.

В заключение укажем, что по итогам первых пяти месяцев 2011 года единственная государственная коммерческая страховая компания - Azersigorta - сохранила лидирующую позицию среди СК Азербайджана. По сообщению Службы госстрахнадзора, к 1 июня 2011 года лидерами рынка по страховым премиям стали Azersigorta (11,155 млн манатов собранных премий), AZAL Sigorta (7,790 млн манатов), Atesgah Sigorta (6,251 млн манатов), PASHA Heyat (6,121 млн манатов), Международная страховая компания (5,367 млн манатов), AzSigorta (5,356 млн манатов), A-Qroup (5,300 млн манатов), Xalq Sigorta (5,044 млн манатов), AXA MBASK (4,362 млн манатов), Standard Insurance (4,207 млн манатов).

В то же время лидерами по объему выплат являлись на отчетную дату Azersigorta (4,092 млн манатов), AZAL Sigorta (2,766 млн манатов), Международная страховая компания (2,508 млн), A-Qroup (2,226 млн манатов) и Ateshgah Sigorta (2,071 млн манатов). Выплаты остальных компаний не превысили 2 млн манатов. В отчете Министерства финансов Азербайджана за январь-май не указаны итоги деятельности единственной перестраховочной компании Az RE.