Прибыль Международного банка Азербайджана по итогам 2007 года удвоилась
Об успехах компании в прошедшем году и перспективных планах Day.Az рассказал директор департамента финансового менеджмента МБА Ровшан Исмайлов.

- 2007 год стал одним из самых ключевых периодов деятельности МБА. Значительное укрепление позиций банка на международной арене, развитие инфраструктуры и разработка инновационных услуг, укрепление капитализации, а также высокая результативность являются характерными показателями этого периода. Естественно, хотелось бы коротко поделиться этими результатами с акционерами и клиентами банка.

Но обо всем по порядку.

Как уже известно, в начале 2007 года банку были присуждены очередные традиционные награды, такие, как "Банк года в Азербайджане" от журнала The Banker, "Лучший банк развивающихся рынков мира" от журнала Global finance и т.д. Одним из самых знаменательных событий 2007 года, конечно, стало присвоение банку долгосрочного рейтинга "BB+", то есть уровень суверенного рейтинга страны.

Следует отметить, что присвоение организации суверенного рейтинга является редчайшим случаем, и этот факт заслуживает особого внимания. Думаю, это очередной успешный шаг МБА на пути к получению инвестиционного рейтинга, то есть более высокий уровень доверия с более широкими возможностями.

Также стоит особо отметить, что в 2007 году была проведена сделка по привлечению субординированных долгов на сумму 100 млн. долларов со сроком на 10 лет от ведущих европейских финансовых структур и 20 млн. долларов со сроком на 8 лет - от Азиатского банка развития (АБР). С гордостью могу заявить, что это первые сделки такого рода в нашей стране, где банку-резиденту были доверены средства иностранных инвесторов сроком на 10 лет. И этот факт является ярким примером растущего имиджа МБА за рубежом.

- МБА является одним из первых азербайджанских банков, который открыл дочерние структуры за рубежом. Какие филиалы и представительства МБА были открыты в прошедшем году?

- Действительно, помимо вышеуказанных событий, представление банка на международной среде укрепилось открытием 3 новых представительств в таких финансовых центрах мира, как Нью-Йорк (работа находится на завершающейся стадии), Люксембург, Дубай. Таким образом, помимо Франкфуртского и Лондонского офисов, количество функционирующих представительств банка достигло пяти. Такая географическая диверсификация представительств создает исключительные возможности для банка в вопросах оперативности и гибкости на мировых финансовых рынках.

- Какие современные технологии МБА внедрил в 2007 году?

- На протяжении всего 2007 года вопросу развития инфраструктуры и инновационных услуг уделялось особое внимание. Увеличение функциональности АТМ и инфокиосков, внедрение новых видов прогрессивных банковских продуктов и услуг стали основными задачами перед банком. О результатах можете посудить сами. Теперь, кроме снятия наличности, посредством АТМ и инфокиосков МБА можно осуществить любые банковские операции, такие, как оплата коммунальных платежей, оплата за мобильную связь, переводы средств, переводы карт-ту-карт, получение выписки со счета и т.д.

Также в скором времени посредством АТМ и инфокиосков наши клиенты смогут размещать депозиты без обращения в банк. Дополнительно будут установлены новые функциональные АТМ Cash-in с добавленной функцией принятия наличности.

Представлена обновленная многофункциональная услуга - интернет-банкинг, с помощью которой каждый клиент банка имеет возможность, не выходя из дома или же офиса, используя свой компьютер, в безопасном режиме осуществить все перечисленные банковские операции.

Внедрена новая, более доступная всем услуга - Мобил-банкинг. С помощью этой услуги наши клиенты будут иметь возможность осуществлять все банковские операции со своего мобильного телефона. Быстро, доступно и главное - без очередей, не нужно ехать в банк. Забегая вперед, отмечу, что развитие инфраструктуры и услуг остается одной из главных задач и в текущем году.

- Можете привести финансовые показатели роста МБА за прошедший год?

- Что касается финансовых показателей, то отмечу, что по итогам 2007 года активы банка составили 2 млрд. 572,5 млн. манатов, что на 46% больше показателя 2006 года. Соответственно, доля на рынке составила 38,2%, что является очень высоким показателем, с учетом функционирования в стране более 40 банков.

Объем кредитных вложений, которые являются основными финансовыми инструментами банка, достиг рекордного уровня - 1 млрд. 886 млн. манатов, что на 87% выше показателя 2006 года. Соответственно, доля на рынке составила 43%, что выше даже в сравнении с долей активов на рынке. Соотношение кредитного портфеля МБА к валовому внутреннему продукту (ВВП) достигло 7,5% (в 2006 году - 5,6%).

Стоит отметить валютную структуру наших активов, где стремительно увеличивается доля манатных вложений, как следствие развития национальной экономики. Могу сказать, что выданные кредиты в манатах росли более высокими темпами, чем валютные. Прирост кредитов в манатах составил 95%, а объем их достиг 586,4 млн. манатов (в 2006 году - 300,9 млн. манатов).

Определенная активность прослеживалась в операциях по ценным бумагам, и их объем увеличился более чем в два раза, достигнув 166,3 млн. манатов. Мы сконцентрировали внимание не только на местном рынке, но и на проведении операций с ценными бумагами российских компаний, где объем увеличился в 3,4 раза, достигнув 100 млн. манатов (в 2006 году - 29 млн.манатов). Объем инвестиций в ноты Национального банка Азербайджана (НБА) на конец года составили 53 млн. манатов, что на 10% больше, чем в 2006 году. А в целом годовой оборот по размещению нот НБА достиг более 295 млн.манатов, что означает рост на 35% по сравнению с 2006 годом.

- Как обстоят дела МБА по обязательствам? И если можно, более подробно по привлечению вкладов населения?

- Объем обязательств в 2007 году увеличился на 44%, составив при этом 2 328,7 млн. манатов. Из них 430,2 млн. манатов попадает на долю внешних привлечений (на 65% больше), а 374,0 млн. манатов пришлось на долю вкладов населения, что на 68% больше показателя 2006 года. Впрочем, величина этого сегмента обязательств всегда оставалась приоритетом для банка, как один из индикаторов доверия населения. И результаты говорят сами за себя: годовое увеличение на 68%, что на 22% больше уровня роста номинальных денежных доходов населения. А также отмечу 35% вкладов (129,3 млн. манатов) сроком свыше двух лет с временным разбросом до 10 лет. Ну и как результат, МБА по привлечению вкладов у населения имеет высокий удельный вес в банковском секторе - 25%. И это с учетом того, что нормативный уровень застрахованных вкладов Фондом страхования вкладов (с расчетом планки вкладов не свыше 6000 манатов) составляет всего 40%, то есть население доверяет МБА и более крупные вклады, и на длительный промежуток времени.

Конечно же, при этом увеличились и процентные расходы по вкладам. Только в 2007 году с 85%-ным увеличением банк выплатил 63,1 млн. манатов, из которых 24,4 млн. манатов попадает на долю вкладов населения. С учетом ревальвации маната это на 73% больше выплаченных процентов в 2006 году.

- В последнее время со стороны НБА ужесточаются требования к капиталу. Как обстоят дела банка в этом направлении?

- Как я уже отметил, в 2007 году значительно укрепилась позиция банка по капиталу. Только уровень акционерного капитала увеличился на 71%, составляя при этом 243,8 млн. манатов. Уставный фонд достиг 100 млн.манатов, совокупный же капитал, как основной показатель капитализации банка, и вовсе вырос в 2 раза, достигнув отметки в 245,5 млн. манатов. Примечателен и тот факт, что доля акционерного капитала в банковском секторе также возросла с 13% до 22%. Соответственно, эти обстоятельства увеличили возможности банка во всех основных направлениях его деятельности, особенно в части активных операций.

- Сколько прибыли в конечном итоге получил МБА?

- Доходы банка составили 263,3 млн. манатов, что на 52% больше показателя 2006 года. Из них процентные доходы составили 174 млн. манатов, что на 65% больше показателя 2006 года. Расходы же, увеличившись на 42%, составили при этом 193 млн. манатов. Из них процентные расходы увеличились на 85%, достигнув 63,1 млн. манатов. Такая концентрация процентных расходов стала естественным результатом политики банка по привлечению долгосрочных, стабильных ресурсов с целью увеличения финансовой устойчивости банка.

Но при этом эффективность расходов увеличилась на целых 9 процентных пунктов и составила 136%, то есть каждый потраченный манат в 2007 году заработал на 9% больше доходов, чем в 2006 году.

Прибыль банка составила 70,4 млн. манатов, что на 92% больше, чем в прошлом году. Налог на прибыль увеличился на 70%, составив 18,9 млн. манатов. Соответственно, чистая прибыль банка возросла до 51,5 млн. манатов, что на 102% больше, чем показатель 2006 года, то есть в 2007 году МБА увеличил чистую прибыль банка в два раза.

По итоговым же результатам доходность активов (РОА) достигла уровня 2,4%, в 2006 году данный показатель составил 1,8%. Иными словами, используя каждые 100 манатов, банк заработал 2,4 маната прибыли, что в свою очередь означает улучшение эффективности функционирования активов на 33% по сравнению с 2006 годом. Доходность капитала (РОЕ) в 2007 году возросла на 20% и составила 26,7% (22,3% годом ранее), поддерживая высокий уровень доходности для акционеров.

- А сколько средств было перечислено МБА в государственный бюджет?

- Налоговые отчисления в бюджет страны в 2007 году были 30,9 млн. манатов, что на 75% превышает показатель прошлого года (17,7 млн. манатов). Если же взять соотношение к общей доходной части бюджета, то это составляет 0,52%. Кстати, в 2006 году данное соотношение составляло лишь 0,45%.

- Как вы оцениваете факт снижения удельной доли МБА по некоторым сегментам на банковском рынке?

- Приведенные мною цифры свидетельствуют о высоких темпах роста МБА. Снижение в каких-то сегментах удельного веса банка является естественным следствием развития экономики в целом, а также всего банковского сектора. В этой связи руководство МБА не видит никаких негативных признаков и аспектов в данном процессе. Не стоит забывать, что и на сегодня доля МБА в банковском секторе остается очень высокой - свыше 30% во многих сегментах - при 46 функционирующих банках. А если принять во внимание существующие экономические принципы и методы, можно легко убедиться в том, что на сегодня в стране и вовсе отсутствует банк, который можно было бы сравнить с МБА.

- Сейчас много говорится о финансовом кризисе. Какие последствия могут быть для МБА с учетом проведения им финансовых операций на мировых рынках?

- Как обычно, эти процессы имеют определенные негативные последствия, такие, как уменьшение ликвидности и рост стоимости ресурсов на мировых рынках. И риски МБА могут быть связаны только с ростом стоимости ресурсов, которые находят свое решение в рамках процентной политики банка. А что касается ликвидности и предложений на мировых рынках, благодаря внешней политике руководства банка интерес инвесторов к МБА неуклонно растет. При такой благоприятной ситуации привлечь ресурсы - не проблема.

- Вы отметили стратегию банка на 2008 год. Расскажите вкратце об основных направлениях на текущий год.

- В 2008 году, как я уже отметил, будет уделено особое внимание развитию инфраструктуры банка и инновационных технологий, результатом чего станет новый уровень представления банковских услуг и продуктов. Если говорить коротко об основных финансовых показателях на текущий год, то отмечу, что активы банка планируются на уровне 3 млрд. 15 млн. манатов, рост - 17,2%, а обязательства вырастут на 17% и составят 2 млрд. 721 млн. манатов. Уровень акционерного капитала предполагается увеличить на 21%, то есть до 294 млн. манатов. Доходы планируются в размере 369,3 млн. манатов (рост 40%), а расходы - 262,4 млн. манатов (рост 36%). Соответственно, прибыль банка прогнозируется на уровне 106,7 млн. манатов, при росте 52% по сравнению с 2007 годом. Чистая прибыль составит 80 млн. манатов, что на 55% выше, чем в 2007 году. Что касается дивидендной политики, то она останется неизменной - на уровне 48% годовых.

A.
Day.Az