Клиенты азербайджанских банков могут спать спокойно
Сегодня темпы роста банковского сектора Азербайджана в значительной степени превышают темпы подъема экономики. Соотношение банковских активов к ненефтяному ВВП, повысившись в 2,4 раза за последние 10 лет, достигли примерно 78 процентов финансовой глубины экономики. А после повышения минимального требования к капиталу банков и принятия решения об их дополнительной капитализации в 2012 году, их совокупный капитал вовсе увеличился примерно вдвое.

Высокая капитализация в условиях глобальной финансовой турбулентности является сегодня основной опорой финансовой стабильности банковского сектора страны. Это говорит о том, что у банковской системы страны достаточно средств, чтобы противостоять высоким финансовым рискам. К тому же, Центральный банк Азербайджана (ЦБА), чтобы обезопасить банки, начиная с конца 2013 года, предпринимает последовательные меры. Прежде был приостановлен чрезмерный рост потребительского кредитования, что влечет за собой рост риска несвоевременного возврата средств, а значит рост социального напряжения.

Благодаря действиям Центробанка темпы роста потребкредитования в сравнении с позапрошлым годом снизились в 1,9 раза, достигнув 19 процентов (13 процентов без ипотечных кредитов). Объем автокредитования сократился на 31 процент.

Далее, уже в конце года были утверждены изменения в правилах классификации банковских активов и создания особых резервов для покрытия возможного ущерба по ним.

Несмотря на предпринятые меры по снижению рисков в банковском секторе страны, последние процессы, связанные с изменением курса валют [решением Центробанка Азербайджана с 21 февраля 2015 года курс маната подешевел почти на 34 процента], неизбежно повлияют на прибыльность банков и приведут к необходимости их дополнительной капитализации.

Однако это никоим образом не отразится на клиентской базе и тем более, абсурдно предполагать банкротство какого-либо банка. Если бы были какие-либо предпосылки для этого, то такая представительная организация, как Fitch Ratings, снизила бы рейтинги азербайджанских банков. Однако до сих пор, несмотря на то, что международные рейтинговые агентства пересматривают рейтинги банков в соседних странах в сторону снижения, в отношении азербайджанских банков в последнее время подобных действий не наблюдалось. В крайнем случае, это сопровождалось бы ухудшением прогноза по рейтингу, что является естественным в свете снижения капитализации банков.

Но выход из положения всегда есть. Центробанк, как и в период мирового финансово-экономического кризиса, когда двум ведущим коммерческим банкам были выделены кредиты на льготных условиях для поддержания ликвидности, всегда готов оказать помощь банкам. С целью сглаживания последствий корректировки курса маната и восстановления показателей капитализации, на этот раз поддержку получил уже крупнейший банк Азербайджана. Центробанк предоставил Международному банку Азербайджана (МБА) в виде субординированного долга 250 миллионов манатов. Для увеличения капитала еще на 100 миллионов манатов за счет средств акционеров банка уже зарегистрирована новая эмиссия акций.

Аналогичные меры в настоящее время предпринимают и другие ведущие банки страны. К примеру, ОАО Bank Technique уже приняло решение о привлечении долгосрочного субординированного кредита в размере до 8 миллионов манатов. И, как отмечают в банке, привлечение крупного субординированного кредита является первым этапом по восстановлению капитализации банка, снизившейся в свете последних девальвационных процессов в стране.

Помимо этого, ОАО AGBank приняло решение о наращивании капитализации до конца года за счет текущей прибыли и дополнительных вливаний со стороны акционеров.

При необходимости и другие банки будут предпринимать аналогичные меры.

Наряду с этим, главным на сегодня является сохранение клиентской базы, в связи с чем банки в настоящее время предлагают выгодные условия по кредитам и депозитам. К тому же, максимальная ставка страхового покрытия в Азербайджане увеличена с 9 до 12 процентов.

Кроме того, все банки информируют о том, что они реструктуризируют, удлиняют сроки по долларовым кредитам и так далее.

Понимая, что реструктуризация кредитов будет происходить чаще и будет связана не с одним банком или заемщиком, а с общей ситуацией, Центробанк также помог заемщикам банков снизить нагрузку ежемесячного платежа.

Учитывая вышеперечисленное, можно с уверенностью сказать, что о закрытии банков в стране и речи нет. Если вспомнить, то сокращение количества банков в стране предполагалось еще по итогам программы капитализации, то есть в начале 2015 года, но вопреки ожиданиям, их число было увеличено до 45-ти.

Илаха Мамедли, заместитель главного редактора Trend по экономике